moai-wealth — 개인 재무·재테크

직장인·1인 가구·사회초년생의 개인 자산관리 6개 스킬을 제공합니다.

flowchart LR
    subgraph 설계["계획·진단"]
        A["wealth-roadmap
재테크 로드맵"]
        B["household-budget
가계부·예산"]
    end
    subgraph 운용["투자·보장"]
        C["invest-primer
투자 입문"]
        D["insurance-fit
보험 설계"]
    end
    subgraph 절세이해["절세·이해"]
        E["personal-tax-saver
연말정산 절세"]
        F["econ-literacy
경제지표 읽기"]
    end
    style A fill:#eaeaea,stroke:#6e6e6e,color:#09110f
    style C fill:#e6f0ef,stroke:#144a46,color:#09110f
    style E fill:#fbf0dc,stroke:#c47b2a,color:#09110f

moai-wealth는 한마디로 ‘내 돈의 종합건강검진 센터’입니다. 종합병원에 들르면 한 번에 안과·치과·내과·정형외과를 차례로 돌며 몸의 여러 면을 점검하듯, 이 플러그인은 내 돈의 여러 면(종잣돈, 예산, 투자, 보험, 세금, 경제상식)을 한 곳에서 순서대로 돌봅니다. 여기서 스킬(skill)이란 “이런 돈 문제가 생기면 이렇게 풀어라"라는 절차를 파일로 저장해 둔 것으로, 한 분야씩 전문화된 진료과에 비유할 수 있습니다.

각 진료과가 내 삶의 서로 다른 순간에 필요하듯, 여섯 스킬도 돈의 흐름을 따라 배치됩니다. 예방의학에 해당하는 wealth-roadmap은 내 재무 현황을 먼저 진단해 어디가 부족한지(종잣돈, 저축률, 부채 비율)를 찾아냅니다. 진단이 끝나면 식단 처방처럼 매일 쓸 시스템을 만드는 household-budget이 통장 쪼개기와 50/30/20 예산(필요·쾌락·저축을 5:3:2로 나누는 비율)으로 돈이 새어나가지 않게 합니다. 시스템이 잡히면 운동 처방인 invest-primer가 모은 돈을 굴리는 법(분산·장기·리스크 원칙)을 가르쳐주고, 보험 점검인 insurance-fit은 혹시 모를 위험에 대비해 필요한 보험만 남기도록(과보험 솎아내기) 도와줍니다. 세금 환급은 personal-tax-saver가 연말정산에서 돌려받을 수 있는 돈을 놓치지 않게 하고, 마지막으로 econ-literacy는 뉴스에 나오는 건강상식(금리·물가·환율)을 내 지갑 관점에서 읽는 법을 알려줍니다.

이 플러그인의 핵심 원리는 ‘한 번에 큰돈을 번다’가 아닙니다. 진단 → 시스템 → 운용 → 지키기라는 단계로 내 돈을 차곡차곡 돌보는 것입니다. 병원 한 번 방문으로 모든 과를 돌고 오듯, 한 번의 요청으로 재무 상태를 처음부터 끝까지 점검할 수 있다는 점이 이 플러그인이 주는 가장 큰 장점입니다.

위 여섯 스킬은 제각각 따로 놀지 않습니다. 사용자가 “재테크 시작하고 싶다"고 한 줄을 던지면(입력), 주방장이 요리를 완성하듯 스킬들이 차례로 맥락을 이어받으며 하나의 결과물을 만들어 냅니다(산출물). 주방에 비유하면 손님의 주문이 들어오면 재료 손질 → 기본 조리 → 플레이팅 순서로 요리가 조립되는 것과 같습니다.

먼저 wealth-roadmap이 “지금 어디쯤 있고, 어디로 갈 것인가"를 진단해 재료를 다듬습니다(현재 자산·부채·목표 파악). 그 맥락을 household-budget이 받아 매달 쓸 예산 시스템을 조리하고, 다시 그 시스템 위에서 invest-primer가 모은 돈을 굴리는 투자 첫걸음을 플레이팅합니다. 앞 스킬이 만든 진단·예산·목표라는 맥락이 다음 스킬로 자연스럽게 넘어가기 때문에, 사용자는 매번 처음부터 상황을 다시 설명할 필요 없이 하나의 완성된 재테크 로드맵을 받게 됩니다.

flowchart LR
    A["사용자 한 줄 요청
'재테크 시작하고 싶어'"] --> B["wealth-roadmap
재무 진단·목표 설정"]
    B --> C["household-budget
예산 시스템 조립"]
    C --> D["invest-primer
투자 첫걸음 플레이팅"]
    D --> E["완성된 산출물
재테크 로드맵"]

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    style B fill:#fbf0dc,stroke:#c47b2a,color:#09110f
    style C fill:#fbf0dc,stroke:#c47b2a,color:#09110f
    style D fill:#fbf0dc,stroke:#c47b2a,color:#09110f
    style E fill:#e6f0ef,stroke:#144a46,color:#09110f

moai-wealth는 종잣돈 모으기부터 자산 배분, 투자 입문, 보험 점검, 연말정산 환급 극대화, 경제지표를 내 돈 관점에서 읽는 법까지 직장인의 개인 자산관리 전반을 돕습니다. 통장 쪼개기·50/30/20 예산 같은 실천 가능한 프레임과 생애주기별 보험·투자·은퇴 관점이 2026년 한국 기준으로 반영되어 있습니다.

법인·사업자 세무(3.3% 원천징수·부가세·종합소득세)와 K-IFRS 재무제표는 moai-finance가 맡고, 개인 자산관리는 moai-wealth로 역할이 분리됩니다.

Caution

개인 재무 면책 고지: 본 플러그인은 일반적인 재무 정보·교육 목적이며, 공인 투자·세무 자문을 대체하지 않습니다. 구체적 투자·세무 결정은 자격을 갖춘 전문가와 상담하세요. 투자에는 원금 손실 위험이 따릅니다.

• 2026년 기준 연말정산 공제 항목·한도, 금융소득 과세 반영
• 통장 쪼개기·50/30/20 등 실천 가능한 예산 프레임
• 생애주기별 보험·투자·은퇴 설계 관점
• 경제지표를 내 돈 관점에서 해석 (금리 상승 → 대출·예금 영향 등)

재테크 첫걸음 풀 코스

wealth-roadmap(목표·진단) → household-budget(예산 시스템) → invest-primer(투자 시작)

생애주기 자산 점검

wealth-roadmap(현황 진단) → insurance-fit(보험 리모델링) → econ-literacy(시장 환경 읽기)

연말 머니 정산

household-budget(소비 회고) → personal-tax-saver(연말정산 절세) → wealth-roadmap(내년 목표)

> 사회초년생인데 재테크 어떻게 시작해야 할지 로드맵 짜줘

→ wealth-roadmap 자동 호출 → AskUserQuestion(소득·목표·기간) → 재무 현황 진단 → 종잣돈 단계 → 자산 배분 → 자동화 5단계 로드맵.

> 월급 280만원인데 통장 쪼개기랑 예산 배분 어떻게 하지?

→ household-budget 자동 호출 → 50/30/20 예산 + 통장 4분할 + 소비 회고 루틴.

> 연말정산 환급 더 받으려면 12월 전에 뭘 챙겨야 해?

→ personal-tax-saver 자동 호출 → 소득공제 vs 세액공제 진단 → 항목별 공제 전략 → 환급 극대화 체크리스트.

• moai-finance — 법인 세무·결산·재무제표
• moai-productivity — 개인 목표·습관·자기관리

• modu-ai/cowork-plugins
• moai-wealth 디렉터리
• 홈택스 연말정산 간소화 — 국세청
• 금융감독원 파인 — 금융상품·보험 비교